Créditos hipotecarios

Pueden revisarse opciones de crédito hipotecario para distintos perfiles de clientes, como trabajadores del sector público federal o estatal, trabajadores del sector privado, profesionistas independientes, comerciantes, trabajadores por cuenta propia, personas con ingresos no asalariados, empresarios, constructoras y personas dedicadas al comercio independiente. En el caso de trabajadores del gobierno federal, estatal o sector privado, normalmente se revisa que cuenten con ingresos mensuales iguales o superiores a $15,000 pesos, buen historial en Buró de Crédito, estabilidad laboral y capacidad de pago. Para el análisis no solo se toma en cuenta el salario del empleo principal, sino también otros ingresos comprobables que la persona pueda tener, como ingresos por negocio propio, asesorías, inversiones, actividades independientes u otras fuentes. Mientras mayor sea el ingreso comprobable, mayor puede ser la capacidad de crédito. En el caso de comerciantes, trabajadores por cuenta propia, personas con ingresos no asalariados o personas dedicadas al comercio independiente, pueden revisarse alternativas aun cuando no cuenten con historial crediticio tradicional, siempre que puedan comprobar ingresos suficientes. En estos casos, normalmente se busca acreditar ingresos mensuales superiores o iguales a $20,000 pesos mediante documentos como estados de cuenta bancarios, pagos a proveedores, cartera de clientes, comprobantes de ventas, contratos, facturación, registros de operación o cualquier otra documentación que ayude a demostrar la actividad económica y la capacidad de pago. Además, el banco puede realizar un estudio socioeconómico para validar la viabilidad del crédito. Para empresarios, empresas o constructoras, se puede revisar el tipo de proyecto, ingresos, capacidad financiera, documentación fiscal o bancaria, así como la existencia de terrenos propios, proyecto de construcción, presupuesto de obra, permisos, avalúos y demás requisitos que solicite la institución bancaria. Como primer paso, no necesitas entregar documentos. Únicamente necesitamos conocer tu perfil, el tipo de ingresos que tienes, el monto aproximado que ganas cada mes y el tipo de proyecto que deseas realizar. Con esa información podemos hacer una revisión inicial y, en un plazo aproximado de 24 a 48 horas, indicarte qué tipos de crédito podrían aplicar para ti, con qué bancos se podrían revisar y qué condiciones generales ofrece cada institución. Después, revisamos juntos las opciones disponibles para elegir la alternativa que más te convenga. Si decides continuar con el trámite, entonces se integra el expediente con los documentos que solicite el banco seleccionado y se envía para su evaluación. Una vez revisado el expediente, se agenda una cita con el ejecutivo bancario correspondiente para continuar el proceso directamente con la institución bancaria. En RAVA Inmobiliaria no otorgamos directamente el crédito hipotecario. Nuestro trabajo es revisar tu perfil, comparar opciones, orientarte sobre el crédito que mejor se adapte a tus necesidades, apoyar en la integración del expediente y canalizarte con el banco correspondiente para continuar el trámite.

No. RAVA Inmobiliaria no es banco ni institución financiera, por lo tanto no otorgamos directamente el crédito hipotecario. Nuestro trabajo es acompañarte como intermediarios y asesores durante el proceso. Primero solicitamos información básica sobre tu perfil, ingresos, necesidades y capacidad de pago. Con esa información se revisan alternativas con distintos bancos nacionales mexicanos para identificar qué crédito puede ser más adecuado para ti. Después comparamos las opciones disponibles, como tasa de interés, plazo, mensualidad estimada, monto posible de crédito y condiciones generales. Una vez que encontramos una alternativa conveniente, te la presentamos para que puedas valorar si se adapta a tus necesidades. Si decides continuar, te ayudamos a integrar tu expediente y se envía al banco correspondiente para su revisión y aprobación. Cuando el banco da luz verde, se te canaliza con un ejecutivo de la institución seleccionada para continuar con la firma del contrato de crédito hipotecario y la formalización de la operación.

Trabajamos con los principales bancos de México para revisar opciones de crédito hipotecario, entre ellos BBVA Bancomer, Santander, Banamex, Scotiabank, HSBC, Banorte, Inbursa y Banca Mifel. Nuestro objetivo es comparar alternativas y buscar la opción que ofrezca mejores condiciones de crédito de acuerdo con tu perfil, capacidad de pago y autorización bancaria.

En RAVA Inmobiliaria te ayudamos a revisar diferentes opciones de crédito hipotecario de acuerdo con tu perfil, ingresos, capacidad de pago y el tipo de operación que deseas realizar. Trabajamos en coordinación con especialistas en financiamiento hipotecario para comparar alternativas con bancos nacionales mexicanos y buscar la opción que más te convenga. Los créditos con los que podemos apoyarte son: Crédito hipotecario tradicional FOVISSSTE para Todos Apoyo Infonavit Cofinavit Mejora de hipoteca o sustitución de hipoteca Crédito de liquidez con garantía hipotecaria Crédito de construcción Crédito de terreno más construcción En las siguientes preguntas te explicamos de qué trata cada crédito, para que puedas conocer cuál puede adaptarse mejor a tus necesidades.

No. En RAVA Inmobiliaria no cobramos comisión ni costo de trámite por la asesoría y acompañamiento para revisar opciones de crédito hipotecario. Sin embargo, es importante considerar que, al contratar un crédito hipotecario directamente con el banco, la institución financiera puede solicitar algunos requisitos o productos adicionales, como seguro de vida, seguro de desempleo u otros conceptos relacionados con el crédito. Estos seguros ayudan al banco a proteger la operación en caso de algún imprevisto. Antes de iniciar la solicitud del crédito, te informaremos sobre los posibles costos, requisitos y condiciones que pueda establecer el banco, para que puedas valorar con claridad si la opción de financiamiento te conviene o no.

En RAVA Inmobiliaria buscamos ser claros y transparentes con nuestros clientes. Nuestra asesoría y acompañamiento para revisar opciones de crédito hipotecario no tiene comisión ni costo de trámite para ti. Nuestros ingresos por tramties de creditos hipotecarios provienen de una comisión que paga la institución bancaria cuando un crédito hipotecario es autorizado y formalizado. Esta comisión la cubre el banco como parte de sus esquemas de colaboración con intermediarios o asesores hipotecarios. Es importante aclarar que esa comisión no se suma al crédito del cliente, no aumenta la tasa de interés autorizada y no representa un cobro adicional por parte de RAVA Inmobiliaria. El cliente conserva las condiciones que el banco le autorice de acuerdo con su perfil, capacidad de pago y evaluación crediticia. Por ejemplo, si al revisar una opción bancaria el crédito hipotecario autorizado tiene una tasa anual del 9%, esa sería la condición que el banco ofrece de acuerdo con el perfil del cliente. Si el cliente acudiera por su cuenta directamente al mismo banco y el banco le autorizara ese mismo producto bajo las mismas condiciones, la tasa seguiría siendo del 9%. La diferencia es que, al hacerlo con nuestro acompañamiento, te ayudamos a revisar, comparar y entender las opciones disponibles, sin que eso implique un costo adicional para ti por parte de RAVA Inmobiliaria. Nuestro trabajo es ayudarte a comparar opciones, explicarte las condiciones de cada alternativa y acompañarte durante el proceso para que puedas tomar una decisión informada y elegir el crédito que más te convenga.

Si eres trabajador activo al servicio del Estado y cotizas al FOVISSSTE, se puede revisar la opción de Crédito FOVISSSTE para Todos, de acuerdo con tu perfil, ingresos, antigüedad laboral y capacidad de pago. Este crédito puede aplicar para trabajadores del sector público que coticen al FOVISSSTE, ya sean del ámbito federal o estatal. El Crédito FOVISSSTE para Todos no es lo mismo que el crédito FOVISSSTE tradicional. Es un esquema en el que puede participar una institución bancaria junto con el saldo de tu Subcuenta de Vivienda, permitiendo revisar una alternativa de financiamiento para adquirir una vivienda nueva o usada. La Subcuenta de Vivienda es un ahorro que se va acumulando durante el tiempo que trabajas y cotizas al FOVISSSTE. Este ahorro se forma con las aportaciones que realiza la dependencia o entidad donde laboras, y puede utilizarse como apoyo al momento de solicitar un crédito hipotecario. En otras palabras, es un recurso que se genera durante tu vida laboral y que puede ayudarte a complementar el financiamiento para comprar una casa o departamento. El Crédito FOVISSSTE para Todos también puede ser una opción para trabajadores activos que ya ejercieron un primer crédito FOVISSSTE, lo liquidaron correctamente y desean revisar la posibilidad de solicitar un segundo crédito, siempre que cumplan con los requisitos establecidos, como contar con constancia de finiquito, tener liberada la Subcuenta de Vivienda y tener un minimo de 18 meses de aportaciones después de haber pagado el primer crédito FOVISSSTE. Además, si cuentas con cónyuge o pareja y ambos cumplen con los requisitos correspondientes, se puede revisar la posibilidad de unir o complementar créditos para aumentar la capacidad de compra. Por ejemplo, existen esquemas donde puede combinarse el crédito FOVISSSTE para Todos con el crédito FOVISSSTE o Infonavit del cónyuge. En RAVA Inmobiliaria te ayudamos a revisar tu caso y, en coordinación con especialistas en financiamiento hipotecario, verificamos si puedes ser candidato a este esquema o si existe otra alternativa bancaria que se adapte mejor a tus necesidades.

Si trabajas en el sector privado, tienes una relación laboral vigente y cotizas al Infonavit, se pueden revisar opciones como Apoyo Infonavit o Cofinavit, dependiendo de tu perfil, ingresos, capacidad de pago y saldo en tu Subcuenta de Vivienda. Estas opciones no deben confundirse con el crédito Infonavit tradicional. En el crédito Infonavit tradicional, el financiamiento principal lo otorga directamente el Infonavit. En cambio, en Apoyo Infonavit y Cofinavit puede participar una institución bancaria, lo que permite revisar alternativas de financiamiento con bancos nacionales mexicanos. La Subcuenta de Vivienda es un ahorro que se va acumulando durante el tiempo que trabajas y cotizas al Infonavit. Este ahorro se forma principalmente con las aportaciones que realiza tu patrón, equivalentes al 5% de tu salario integrado. Ese dinero puede ayudarte a comprar una vivienda, ya sea como respaldo, complemento o parte del financiamiento, dependiendo del tipo de crédito. En Apoyo Infonavit, el crédito hipotecario lo otorga el banco. Tu saldo de la Subcuenta de Vivienda puede quedar como respaldo y las aportaciones patronales futuras se aplican al pago del crédito, ayudando a disminuir el saldo o el plazo, de acuerdo con las condiciones autorizadas por el banco. En Cofinavit, se combinan recursos del Infonavit con un crédito bancario. Esto puede ayudarte a aumentar tu capacidad de compra, ya que se suma el crédito otorgado por Infonavit, el saldo de tu Subcuenta de Vivienda y el financiamiento complementario del banco. Además, si cuentas con cónyuge o pareja y ambos cumplen con los requisitos correspondientes, se puede revisar la posibilidad de unir o complementar créditos para aumentar la capacidad de compra, conforme a los esquemas autorizados por Infonavit y las instituciones bancarias. En RAVA Inmobiliaria te ayudamos a revisar tu caso y, en coordinación con especialistas en financiamiento hipotecario, verificamos si puedes ser candidato a Apoyo Infonavit, Cofinavit o si existe otra alternativa bancaria que se adapte mejor a tus necesidades.

Si ya cuentas con un terreno propio y deseas construir una casa, departamentos, viviendas, un desarrollo habitacional o un fraccionamiento, el crédito de construcción puede ser una opción para financiar tu proyecto. En este tipo de crédito, el banco puede autorizar el 100 porciento del valor de la construcción, sujeto al valor del terreno, presupuesto de obra, proyecto arquitectónico, permisos, avalúo y validación técnica de la institución bancaria. El dinero no se entrega todo en una sola exhibición. El banco va a liberar los recursos por etapas, conforme avance la construcción. Por ejemplo, puede autorizar un 20 porciento del total de los recursos para iniciar la obra y, una vez comprobado el avance, liberar la siguiente parte del crédito. Durante el proceso, el banco puede enviar personal técnico o peritos para verificar que los recursos se estén utilizando en la construcción y que el avance corresponda al proyecto autorizado. El cliente paga intereses sobre el dinero que se ha dispuesto o liberado, no sobre la totalidad del crédito autorizado desde el inicio. En RAVA Inmobiliaria te ayudamos a revisar opciones de crédito de construcción con bancos nacionales mexicanos, para buscar una alternativa adecuada a tu proyecto, perfil y capacidad de pago.

Sí. En este caso se puede revisar la opción de crédito de terreno más construcción, diseñado para quienes desean adquirir un terreno y construir en él. Este tipo de crédito puede permitir financiar hasta el 50 porciento del valor del terreno y 100 porciento del valor de la construcción, dependiendo del perfil del solicitante, su capacidad de pago, el avalúo, el proyecto arquitectónico y presupuesto de obra. Los recursos destinados a la construcción no se entregan en una sola exhibición, sino por etapas, conforme avance la obra y se compruebe el uso adecuado del dinero, revisa la pregunta (Soy persona, constructora o empresa y tengo uno o varios terrenos, pero no cuento con dinero para construir. ¿Qué opción tengo?) para entender como funciona el credito de construccion. Esta opción puede ser útil para personas, empresas o constructoras que desean iniciar un proyecto desde cero, comprando primero el terreno y posteriormente construyendo una casa, departamentos, viviendas, desarrollo habitacional o fraccionamiento. En RAVA Inmobiliaria te ayudamos a revisar alternativas de crédito de terreno más construcción con bancos nacionales mexicanos, para buscar una opción adecuada a tu proyecto, perfil y capacidad de pago.

El crédito de liquidez con garantía hipotecaria puede ser una opción si tienes una casa o departamento propio y deseas obtener dinero utilizando tu inmueble como respaldo. En este tipo de crédito, el banco puede prestarte hasta un 90% del valor de tu propiedad, dependiendo del avalúo, tu perfil, ingresos, capacidad de pago e historial crediticio. A diferencia de un crédito para comprar casa, en este esquema tú ya cuentas con un inmueble y lo utilizas como garantía para obtener liquidez. El dinero puede destinarse a gastos personales, inversión, pago de deudas, remodelación, crecimiento de negocio u otros proyectos, según las condiciones autorizadas por el banco. El monto, tasa de interés, plazo y requisitos dependerán de la evaluación de la institución bancaria correspondiente. En RAVA Inmobiliaria te ayudamos a revisar opciones disponibles y comparar alternativas para buscar la que más se adapte a tus necesidades.

Sí. Existe un crédito con garantía hipotecaria que permite dejar como respaldo una casa o departamento de tu propiedad para obtener financiamiento y comprar otra casa o departamento. Este tipo de crédito se gestiona únicamente con Banco Afirme, ya que es la institución con la que actualmente se puede revisar este esquema de financiamiento. Para poder tramitarlo, Banco Afirme necesita validar tanto el inmueble que se dejará en garantía como el inmueble que deseas comprar. Por esa razón, se revisa el valor, ubicación, condiciones físicas, documentación y viabilidad legal de ambas propiedades. Además, este crédito solo puede gestionarse en estados donde Banco Afirme tenga sucursal o cobertura operativa, ya que la institución debe poder realizar la revisión, avalúo y seguimiento correspondiente. Si el estado donde se encuentran los inmuebles no cuenta con sucursal o cobertura de Banco Afirme, no sería posible tramitar este tipo de crédito. En RAVA Inmobiliaria te ayudamos a revisar si tu propiedad puede funcionar como garantía, si el inmueble que deseas comprar es viable para Banco Afirme y si existe disponibilidad para tramitar este financiamiento de acuerdo con tu ubicación y perfil.

Si ya tienes un crédito hipotecario con un banco o institución financiera, pero consideras que estás pagando una tasa de interés alta, una mensualidad elevada o condiciones poco convenientes, se puede revisar la opción de mejora de hipoteca o sustitución de hipoteca. Este esquema consiste en que otro banco puede pagar el crédito hipotecario que actualmente tienes y otorgarte un nuevo crédito por el saldo pendiente, buscando mejores condiciones, como una tasa de interés más baja, una mensualidad menor o un mejor plazo. La finalidad es revisar si existe una alternativa que te permita pagar menos intereses, mejorar tus pagos mensuales o tener condiciones más favorables que las de tu crédito actual. Para saber si esta opción te conviene, se analiza el saldo pendiente de tu crédito, la tasa que actualmente pagas, el plazo restante, el monto de tu mensualidad, el valor del inmueble, ingresos y capacidad de pago. En RAVA Inmobiliaria te ayudamos a revisar tu caso y, en coordinación con especialistas en financiamiento hipotecario, comparamos alternativas con bancos nacionales mexicanos para determinar si puedes mejorar las condiciones de tu crédito actual.

Si ya tienes un crédito hipotecario y consideras que estás pagando una tasa alta, una mensualidad elevada o condiciones poco convenientes, pero además necesitas dinero para realizar un proyecto personal, familiar, patrimonial o de inversión, se puede revisar la opción de mejora de hipoteca o sustitución de hipoteca más liquidez. Este esquema consiste en que un nuevo banco paga el crédito hipotecario que actualmente tienes con otra institución o banco y otorgarte un nuevo crédito con mejores condiciones, buscando una tasa de interés más conveniente, una mensualidad más adecuada o un mejor plazo. Además, dependiendo del valor actual de tu inmueble, el saldo que ya has pagado de tu crédito y tu capacidad de pago, el banco puede prestarte una cantidad adicional de dinero como liquidez. Es importante considerar que ese dinero adicional no se entrega como un préstamo separado, se integra al nuevo crédito hipotecario. Es decir, el nuevo crédito puede incluir el saldo pendiente que se pagará al banco anterior más la cantidad adicional que recibas como liquidez. Esta opción puede ser útil si deseas mejorar las condiciones de tu crédito actual y, al mismo tiempo, obtener recursos para remodelar, invertir, pagar deudas, iniciar un proyecto, fortalecer tu negocio o cubrir alguna necesidad importante. En RAVA Inmobiliaria te ayudamos a revisar tu caso y, en coordinación con especialistas en financiamiento hipotecario, comparamos alternativas con bancos nacionales mexicanos para determinar si puedes sustituir tu crédito actual y obtener liquidez adicional bajo condiciones más convenientes.

El valor del inmueble que deseas comprar se determina mediante un avalúo. Para ello, el banco va a enviar a un perito valuador autorizado para revisar la propiedad y emitir un dictamen sobre su valor comercial. El perito valuador debe contar con la certificación de la Sociedad Hipotecaria Federal. Si deseas contratar a tu propio perito valuador, es importante que también cuente con la certificación requerida; de lo contrario, su avalúo no sera aceptado por el banco para efectos del crédito hipotecario. El banco tomará como referencia el valor determinado en el avalúo para decidir el monto máximo que puede prestar. Si el precio de venta del inmueble es mayor al valor que arroja el avalúo, el banco normalmente no financiará la diferencia, por lo que el comprador tendría que cubrir ese monto adicional con recursos propios o renegociar el precio con el vendedor. En RAVA Inmobiliaria te orientamos durante este proceso para que conozcas la importancia del avalúo, los requisitos del banco y la viabilidad del crédito antes de avanzar con la operación.

Cuando la compra se realiza con crédito hipotecario, la notaría generalmente se selecciona conforme a las opciones autorizadas o aceptadas por el banco que otorga el financiamiento. Esto se debe a que el notario no solo formaliza la compraventa del inmueble, sino también la constitución de la hipoteca a favor de la institución bancaria. Una vez aprobado el crédito, el banco indica o valida la notaría con la que se continuará el proceso de escrituración, firma del crédito hipotecario y formalización de la operación. En RAVA Inmobiliaria te orientamos durante este proceso para que conozcas los pasos, documentos y tiempos necesarios.